Pinjam Uang di Bank atau Finance?

Dalam meminjam uang untuk modal usaha ataupun pembiayaan perlu dicermati tempat minjamnya. Salah-salah minjam bisa saja semua aset yang kita miliki hilang atau tergadai. Ada beberapa langkah yang perlu diperhatikan saat meminjam uang di bank, terutama terkait kemampuan kita membayar serta plafond yang kita ajukan.

Jika kita memiliki gaji 3 juta perbulan, kira-kira berapakah uang yang layak kita pinjam? Berdasarka tingkat bunga sekarang diatas 10% maka seorang pegawai bergaji 3 juta hanya layak meminjam uang maksimal sekitr 70 juta dengan masa angsuran sekitar 60 bulan. Plafond 70 juta, maka si pegawai diharuskan mengeluarkan gaji sebagai angsuran sekitar 1,7 juta per bulan. Dengan demikian si debitur masih tetap menerima gaji perbulan sekitar 1,3 juta perbulan.

Perkiraan diatas berlaku bila kita pinjam uang di bank, berbeda halnya bila kita meminjam uang di perusahaan finance atau Perusahaan non perbankan. Sebahagian besar (secara umum) tingkat bunga yang ditawarkan oleh perusahaan finance diatas 12 % / tahun. Ini artinya besar pinjaman di finance akan lebih kecil bila dibandingkan di perbankan dengan besar gaji yang sama.

Bila kita pegawai dengan gaji pokok 3 juta per bulan maka maksimal pinjaman di finance disarankan hanya sekitar 50 juta dengan masa angsuran 60 bulan (5 tahun). Setiap bulannya kita harus menyisihkan gaji sebesar 1,5 Juta untuk membayar angsuran pinjaman. Dengan demikian setiap bulannya kita masih bisa menerima gaji pokok sebesar 1,5 juta.

Bedasarkan harga-harga bahan pokok saat ini, maka seorang pegawai dengan keluarga kecil (3 orang/ 1 istria dan 1 anak) masih bisa hidup standar dengan biaya bulanan sebesar 1,5 juta. Perlu kita ketahui bahwa standar minimal tersebut berdasarkan pengeluaran untuk biaya-biaya untuk membeli kebutuhan pokok selama sebulan saja.

Terus mangapa masih ada orang yang lebih suka meminjam uang di fiance dibandingkan di Bank? Hal ini karena proses meminjam di perusahaan non bank lebih mudah dan lebih cepat. Dalam sehari urusan pinjam-meminjam bisa diselesaikan (1 hari cair). Selain itu banyak bank yang tidak menerima pengajuan kredit tanpa agunan dari karyawan swasta apalagi buruh.

Itulah beberapa perbandingan antara meminjam uang di Bank dengan di perusahaan non perbankan (finance). Semuanya tentu sudah diatur secara resmi dalam undang-undang. Terkait kelegalan sudah tidak diragukan lagi antara keduanya. Semoga tulisan singkat ini memberi manfaat….

Posted by P Singarimbun on 6:13 PM

Investasi Usaha Kecil Vs Modal Kecil

Investasi usaha kecil berbeda dengan investasi modal kecil, untuk memahami perbedaa sebaiknya perhatikan pengertian dari keduanya. Defenisi investasi usaha kecil adalah menanamkan sejumlah modal pada usaha skala kecil atau menengah. Pengertian investasi modal kecil adalah menanamkan modal dalam jumlah kecil baik itu pada UMKM ataupun di perusahaan besar.

Dari defenisi tersebut jelas bahwa investasi usaha kecil tujuannya adalah untuk mengembangakn atau memperbanyak jumlah UMKM. sedangkan tujuan investasi dengan modal kecil kebanyakan adalah untuk coba-coba atau mengurangi resiko dalam berinvestasi. Tujuan ini memnag bermacam-macam namun secara umum tujuan investor pastilah profit (untung) yang besar. Satu prinsip harus dipahami dalam berinvestsi yakni besar keuntungan searah dengan besrnya resiko usaha. Semakin besar keuntungan maka sudah pasti resikonya juga akan semakin tinggi. Prinsip ini harus dipahami setiap kita yang ingin berinvestasi baik jangka pendek, menengah maupun jangka panjang.

Siapa saja bisa melakukan investasi usaha kecil ini, baik itu ibu rumah tangga, seorang tamatan SMP atau para pengusaha mapan sekalipun terkadang gemar mengkoleksi UMKM ini. Namun jika kita ingin berinvestasi, satu tujuan utama investasi harus diingat yakni "bukan untuk bekerja" atau dengan kata lain tujuannya adalah utnuk membuka lapangan kerja bagi orang lain. Sebesar apapun modal yang akan kita investasikan ke UMKM niatkanlah bahwa kita bertujuan untuk membantu orang banyak.

Jangan pernah tanya kapan waktu yang tepat untuk memulai investasi pada usaha kecil dengan modal sebesar apapun. Waktu yang tepat adalah "sekarang", ingatlah kita menanamkan modal untuk membantu sesama terutama pengusaha kecil yang kerap mengalami kekurangan modal usaha. Namun jangan pula membabi buta dalam memilih jenis usaha yang akan kita invest, dalam hal ini perhatikan beberapa jenis investasi yang menguntungkan dan bertahan lama berikut ini (diurutkan berdasarkan ketahanan usaha tersebut):

1. UMKM bidang makanan dan minuman (banyak sekali waralaba yang butuh investor di jenis usaha ini)
2. Bidang suplyare (penjualan)
3. Sevis layanan, seperti loundry, barber shop, salon, spa, dan foto kopy.
4. Investasi usaha bidang peternakan
5. Investasi bidang pertanian

Bagaimana cara menentukan bidang yang cocok dengan karakteristik kita (fashion)? sebenarnya dalam investasi tidak terlalu dibutuhkan tentang fashion ini, sebab kita hanya menjadi seorang investor yang hanya menanamkan modal, sedangkan yang akan menjalankan usaha adalah pemilih wirausaha kecil tersebut. Jadi jika ada kesempatan untuk menjadi investor di bidang apapun dan jelas perhitungan laba/ ruginya lakukan saja dengan segera.

Tidak perlu penelitan khusus dalam mendapatkan peluang investasi usaha kecil ini, perbanyak saja bergaul dimanapun dan kapanpun. Dengan begitu akan banyak jenis usaha kecil yang bisa anda jadikan sebagai tempat untuk investasi baik itu jangka pendek maupun jangka panjang. Semoga artikel singkat ini memberi manfaat bagi kita semua.

Posted by Singarimbun on 2:07 AM

Investasi waralaba Yang Menjanjikan

Waralaba adalah usaha usaha usaha yang dijalankan dengan menggunakan merek dan sistem yang dimiliki oleh franchisor dengan ketentuan serta persyaratan yang disetujui oleh kedua belah pihak (franchisor dan pengusaha waralaba). Misalnya saya adalah pendiri sebuah usaha keripik daun katuk denagn merek “kerupuk katuk”, dan saya membuka peluang usaha waralaba terhadap produk yang saya produksi dan jual. Jadi semua orang bisa membuka usaha kerupuk katuk dan menggunakan merek dagang yang saya miliki dengan syarat dia membayar uang iuran sesuai yang saya syaratkan.

Usaha waralaba ini lebih menjanjikan daripada mendirikan usaha sendiri dari titik nol. Dengan ber-waralaba promosi menjadi lebih gampang sebab merek yang kita jual sudah dikenal masyarakat banyak, tidak lagi makan waktu dan biaya untuk membangun sistem sebab sistem yang dijalankan sudah dirancang oleh si pemilik merek (franchisor), dan biasanya sistem itu sudah teruji. Sangat hemat biaya promosi karena merek barang atau jawa yang akan kita distribusikan sudah dikenal luas. Jika kita membuka usaha sendiri dari titik nol sudah pasti akan butuh banyak biaya untuk melakukan promosi, butuh uji coba berulang kali (trial error) untuk mendapatkan sistem yang tepat untuk usaha yang baru kita bangun dan ini membutuhkan biaya yang tidak sedikit.

Waralaba memang salah satu investasi yang menjanjikan, namun jangan salah pilih usaha waralaba yang tepat dijalankan di daerah anda. Jika anda salah dalam memilih waralaba ini dipastikan titik pulang pokok akan sanagat lama bahkan bisa merugi selamanya. Misalnya, anda membuka usaha waralaba KFC di daerah pedesaan, sudah pasti anda akan gagal dan tidak mampu membayar biaya franchise.

Agar usaha waralaba yang kita pilih benar-benar bisa menjanjikan maka ada beberapa hal yang perlu diperhatikan dalam memilih investasi waralaba yang tepat, diantaranya;

1. Besaran modal, sesuaikan modal anda dengan investasi waralaba yang akan anda buka, sebab ditengah jalan pasti akan ditemukan kendala-kendala dan untuk menyelesaikan kendala itu dibutuhkan biaya.
2. Pilihlah waralaba yang memiliki aturan jelas dalam hal pembatasan jumlah franchise, jika si franchisor membuka peluang sebesar-besarnya bagi semua orang untuk membeli waralaba yang ia tawarkan maka jangan beli waralaba ini. Sebab budaya bangsa kita adalah budaya ikut-ikutan, ketika mereka melihat usaha waralaba anda laris maka dia juga akan membeli usaha waralaba yang sama.
3. Usaha waralaba yang paling menjanjikan adalah usaha waralaba yang mengakar pada budaya dalam negeri. Contohnya waralaba “dawet ayu” es dawet sudah dikenal oleh masyarakat kita dari jaman dahulu kala dan tidak pernah ada bosan dalam mengkonsumsinya.
4. Jangan investasi pada waralaba yang baru terkenal dengan produk bukan budaya masyarakat kita. Biasanya usaha waralaba dari luar yang cepat booming juga akan cepat dilupakan. Contohnya “mie dingin korea” cepat sekali dibosani masyarakat kita.

Waralaba yang baru buka di tahun 2013 ini sekalipun bisa saja termasuk investasi yang menjanjikan, asalkan waralaba tersebut memang sudah menjadi budaya msyarakat. Jika anda ingin menjadi seorang franchisor dan menjual merek anda dengan sistem waralaba nilailah terlebih dahulu apakah produk anda sudah menjadi budaya masyarakat? Semoga artikel singkat ini membantu anda dalam memilih peluang investasi waralaba yang tepat untuk dijalankan.

Posted by P Singarimbun on 1:32 AM

Peluang Usaha Tanpa Modal Tapi Menjanjikan

Ada nggak sih usaha di dunia ini yang real tanpa modal? Jawabnya tidak, Anda gak percaya? Anda lihat saja pengemis.. itulah usaha paling minim modal di dunia ini, apakah mengemis tanpa modal? Tidak, pengemis tetap harus keluarkan modal minimal tenaga. Jika anda ingin hasil yang lumayan besar dengan modal yang kecil cobalah peluang usaha berikut ini:

1. Usaha toko online, disini anda tidak perlu memiliki real toko. Anda cukup mencari sesuatu yang khas di daerah anda dan sulit di temukan di daerah lain namun sesuatu (produk) itu banyak dikonsumsi oleh masyarakat. Contohnya saja, bibit tanaman paprika, tidak semua kota di Indonesia ini merupakan daerah pertanian. Sehingga bibit paprika hanya bisa kita temukan di daerah pertanian seperti Berastagi, Padangpanjang dan Bukittinggi. Ini merupakan salahsatu peluang usaha tanpa modal jika anda memahami maksud saya. Anda tinggal hubungi toko pupuk penyedia bibit tanaman, dan tanyakan harga bibit paprika, Jika harga bibit paprika sebungkusnya Rp. 200 ribu anda bisa menaikkanya menjadi 250 ribu dan menjualnya secara online. Dimana penjualna online paling efektis sebagai peluang usaha? di Facebook, add-lah orang-orang perkotaan (terutama ibu rumah tangga) atau masuklah ke group pencinta taman, masakan dan sebagainya dan berpromosilah di sana. Untuk peluang usaha yang satu ini anda membutuhkan fans page (gratis buakn) hanya bermodalkan koneksi internet dan imajnasi anda. sudah banyak contohnya dan banyak yang sukses, jadi saya kategorikan ini sangat menjanjikan.
2. Peluang usaha mengantarkan kendaraan untuk service. Anda mungkin tinggal di kota besar yang penuh kesibukan karyawan dan pegawai. Coba anda berfikir apakah para karyawan di daerah anda masih sempat untuk menservice kendaraan mereka diantara antrian panjang? Nah manfaatkan ini sebagai peluang usaha, tips sekali mengantar kendaraan ke service resmi dan menjemputnya serta mengantarkannya pada pemiliknya bisa anda patok Rp. 25.000/ roda dua dan Rp.50.000/ roda empat. Bisnis seperti ini sudah pernah saya lihat dan sangat menjanjikan.

Itulah dua bisnis atau peluang usaha yang minim modal yang saya ketahui saat ini. Jika anda berminat silahkan anda coba salah satunya. Yang pasti kedua peluang usaha tersebut membutuhkan modal keahlian. Untuk peluang usaha online anda membutuhkan keahlian dalam promosi web page atau blog. Sedangakn untuk peluan usaha jasa antar service kendaraan anda minimal memiliki keahlian mengemudi. Sebenarnya mungkin masih banyak ide tentang usaha tanpa modal di dunia ini, hanya saja terkadang kita tidak sempat untuk mencarinya. Jika anda memiliki peluang usaha tanpa modal lainnya silahkan tambahkan melalui form komentar agar semua pengunjung halaman ini mendapatkan manfat, minimal mendapatkan sedikit pencerahan tentang ide-ide bisnis usaha.

Posted by Singarimbun on 3:44 AM